Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm tiền lãi mà ngân hàng trả cho người gửi tiền hoặc thu từ người vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Tại Việt Nam năm 2025-2026, lãi suất huy động đang có xu hướng tăng trở lại, đặc biệt ở các ngân hàng cổ phần vừa và nhỏ, với mức cao nhất lên đến 7,3%/năm cho kỳ hạn 12-18 tháng. Việc lựa chọn kỳ hạn và kênh gửi (online/offline) đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa lợi nhuận.

Chào bạn, tiền nhàn rỗi đang 'ngứa ngáy' trong tài khoản đúng không?

Mấy nay, mình thấy anh em F0 nhà mình xôn xao đủ thứ chuyện trên thị trường. Từ cổ phiếu, vàng bạc, đến cả bất động sản. Nhưng có một thứ mà ít ai để ý kỹ, đó là lãi suất ngân hàng. Nó cứ âm thầm, lặng lẽ, nhưng lại là 'người gác cổng' cho cả cái chợ tài chính này đó bạn. Bạn có biết, dòng tiền đang chảy về đâu không? Và cục tiền tiết kiệm của mình, liệu có đang 'ngủ quên' ở một mức lãi suất còi cọc không?

Nghiên cứu của chuyên gia Cú Thông Thái tại Cú Thông Thái cho thấy.

Ông Chú Vĩ Mô đã quan sát rất kỹ, và nhận ra một sự thật: sau bao ngày 'đóng băng', lãi suất ngân hàng tại Việt Nam đang bắt đầu 'ấm' trở lại trong giai đoạn 2025-2026. Đây không phải là chuyện đùa đâu. Nó giống như việc bạn đi chợ, tự nhiên thấy giá rau củ bắt đầu nhích lên, báo hiệu một mùa vụ mới đang đến vậy. Nhưng 'rau củ' ở đây là tiền của bạn, và 'giá' chính là lãi suất. Nhiều người cứ nghĩ gửi ngân hàng là an toàn, là xong. Nhưng an toàn rồi, tiền có 'đẻ' ra được bao nhiêu trứng vàng không mới là điều đáng nói.

Đặc biệt, trong bối cảnh lạm phát và áp lực vốn, các ngân hàng đang ráo riết 'chiêu mộ' dòng tiền, đẩy lãi suất huy động lên cao hơn. Nhưng 'cao' ở đâu, 'cao' như thế nào, và làm sao để mình không bị hớ, thì không phải ai cũng rành. Công cụ So Sánh Lãi Suất tại vimo.cuthongthai.vn sẽ giúp bạn nhìn rõ bức tranh tổng thể này. Nó giống như một tấm bản đồ kho báu, chỉ dẫn bạn đến nơi có nhiều vàng nhất vậy.

Câu hỏi: Bức tranh lãi suất ngân hàng Việt Nam 2025-2026 đang 'vẽ' điều gì?

Để mình kể bạn nghe, bức tranh này đang có những gam màu khá thú vị. Sau một thời gian dài 'ngủ đông' để hỗ trợ kinh tế hậu COVID (giai đoạn 2023-2024), lãi suất ngân hàng Việt Nam đã bắt đầu 'cựa mình' tăng trở lại. Nó giống như một con suối, sau mùa hạn hán dài, nay bắt đầu có nước chảy róc rách trở lại vậy. Theo thống kê từ CafeF, đến cuối tháng 6/2026, lãi suất kỳ hạn 12 tháng của MB Bank đã ở mức 6,2%/năm, và kỳ hạn 24 tháng còn 'ngọt' hơn, lên tới 7%/năm. Con số này không hề nhỏ đâu nhé.

Nhưng đó mới chỉ là một góc của bức tranh. Thị trường lãi suất đang phân hóa rõ rệt, giống như một khu vườn, có cây ra hoa sớm, có cây ra hoa muộn, và có cây thì cành lá sum suê hơn hẳn. Các nguồn tin như Topi, Cake, Vietnamnet đều chỉ ra sự khác biệt đáng kể giữa các kỳ hạn và loại hình ngân hàng.

Ở kỳ hạn ngắn (1-3 tháng), mức lãi suất đang dao động từ 2,1% đến 4,75%/năm. VietinBank chẳng hạn, niêm yết 2,1%/năm cho kỳ hạn 1-2 tháng. Mức này thì không hấp dẫn lắm nếu bạn muốn tiền 'đẻ' nhiều, nhưng lại hợp với ai cần xoay vòng vốn nhanh, không muốn 'chôn' tiền quá lâu. Giống như bạn mua vé xe buýt, giá rẻ nhưng chỉ đi được đoạn ngắn thôi.

Còn ở kỳ hạn trung bình (6 tháng), nhiều ngân hàng đã có động thái tăng lãi suất, phổ biến từ 3,5% đến 6,6%/năm. Thậm chí, theo Vneconomy, có ít nhất 9 ngân hàng đã tăng lãi suất kỳ hạn 6 tháng trong tháng 3/2026, biên độ tăng từ 0,1-0,8 điểm phần trăm. Tức là, cuộc đua giành tiền gửi đã nóng lên rồi đó!

Nhưng 'món hời' nhất, nơi cuộc cạnh tranh diễn ra gay gắt nhất, chính là kỳ hạn dài (12-24 tháng). HLBank đang dẫn đầu với mức 7,3%/năm cho kỳ hạn 12 và 18 tháng khi gửi tại quầy vào tháng 6/2026. Các ngân hàng tầm trung khác như BVBank, OCB, Saigonbank, PGBank, VCBNeo cũng không kém cạnh, niêm yết mức cao từ 7% đến 7,7%/năm. Tiền nào của nấy, đúng không? Nhưng các 'ông lớn' quốc doanh như BIDV, Vietcombank, VietinBank thì lại giữ mức ổn định hơn, khoảng 5,9%/năm cho kỳ hạn dài. Họ có 'sức ỳ' lớn hơn, không cần phải chạy đua quá nhiều.

Một điểm đáng chú ý nữa là gửi online. Đây là 'đất hứa' cho những ai thích công nghệ. Lãi suất gửi trực tuyến thường cao hơn 0,2-0,5 điểm phần trăm so với gửi tại quầy. Nhiều ngân hàng như Bảo Việt, BIDV, BVBank áp dụng 6,6-6,9%/năm cho kỳ hạn 12 tháng online. Thậm chí HLBank, OCB, MBV (OceanBank) có thể lên tới 7-7,5%/năm cho tiền gửi trực tuyến ở kỳ hạn 12 tháng trở lên. Đây là một lợi thế không nhỏ cho dân công sở bận rộn đó bạn.

🦉 Cú nhận xét: Việc lãi suất huy động tăng trở lại phản ánh áp lực lạm phát và nhu cầu vốn của nền kinh tế. Đây là tín hiệu tốt cho người gửi tiền nhưng cũng là thách thức cho các doanh nghiệp vay vốn. Thị trường đang 'đổ dồn' sự chú ý vào các ngân hàng nhỏ và kênh online, nơi 'miếng bánh' lãi suất đang được chia hào phóng hơn.

Bảng So Sánh Lãi Suất Tiết Kiệm Nổi Bật (Tháng 6/2026)

Câu hỏi: Vì sao lãi suất ngân hàng lại 'đảo chiều' tăng trở lại trong năm 2025-2026?

Bạn có từng thắc mắc, tại sao giá xăng lúc lên lúc xuống không? Lãi suất cũng vậy thôi, nó có những 'cú hích' từ nhiều phía. Giai đoạn 2023-2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mình đã rất 'chiều chuộng' nền kinh tế, liên tục giảm lãi suất điều hành để bơm oxy cho doanh nghiệp, giúp kinh tế phục hồi sau đại dịch. Giống như một người cha, thấy con ốm yếu thì cho uống thuốc bổ vậy.

Nhưng sang 2025-2026, câu chuyện lại khác. Áp lực lạm phát bắt đầu 'nhăm nhe' quay lại. Nhu cầu vốn của doanh nghiệp cũng tăng cao khi kinh tế dần ổn định. Rồi còn các chương trình tín dụng ưu đãi cho bất động sản, nhà ở xã hội nữa chứ. Tất cả những yếu tố này dồn lại, khiến các ngân hàng phải 'ra chiêu' điều chỉnh lãi suất huy động để vừa giữ chân khách hàng cũ, vừa thu hút thêm tiền mới. Đây là một cuộc chiến, hay nói đúng hơn là một cuộc cạnh tranh nguồn vốn khốc liệt.

Thị trường đang chứng kiến sự phân hóa mạnh mẽ giữa các 'tay chơi'. Ngân hàng quốc doanh và các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV thì có uy tín 'thâm niên', mạng lưới rộng khắp, nên họ không cần phải 'phô trương' lãi suất quá cao. Mức quanh 5,2-5,9%/năm cho kỳ hạn dài là đủ để họ giữ chân khách hàng. Giống như một nhà hàng sang trọng, họ không cần giảm giá quá nhiều để thu hút khách.

Ngược lại, các ngân hàng cổ phần quy mô vừa và nhỏ, hay các ngân hàng số thì lại 'năng nổ' hơn. Họ đẩy mạnh ưu đãi lãi suất, sẵn sàng trả từ 7% đến 7,7%/năm cho kỳ hạn 12-24 tháng, thậm chí có sản phẩm lãi suất đặc biệt lên tới 6,9-7,5%/năm cho khách hàng số dư lớn hoặc gửi online. Họ giống như các quán ăn mới mở, phải có những món 'độc lạ' và giá cả hấp dẫn để kéo khách về vậy.

Tại các đô thị lớn như Hà Nội và TP.HCM, cuộc chiến này còn rõ ràng hơn nữa. Ví dụ, ACB từng công bố lãi suất đặc biệt 6,9%/năm cho kỳ hạn 13 tháng với khách hàng gửi từ 200 tỷ đồng trở lên. Mức này cao hơn đáng kể so với mức niêm yết thông thường. Đây là chiến lược 'săn' khách hàng lớn, những 'cá mập' trên thị trường. Bạn có thể tự kiểm tra ngay các chính sách mới nhất tại Dashboard Lãi Suất của Cú Thông Thái.

🦉 Cú nhận xét: Lãi suất là 'huyết mạch' của nền kinh tế. Khi nó tăng, chi phí vốn của ngân hàng tăng, và điều này sớm hay muộn sẽ phản ánh vào lãi suất cho vay. Người gửi tiền đang được hưởng lợi ngắn hạn, nhưng người vay cần tính toán kỹ lưỡng hơn cho kế hoạch tài chính của mình.

Câu hỏi: Làm sao để tiền của mình 'đẻ' ra tiền nhiều nhất trong bối cảnh này?

À, đây mới là câu hỏi 'đắt giá' nè bạn. Thị trường đang 'nở rộ' cơ hội, nhưng không phải ai cũng biết cách hái quả. Ông Chú Vĩ Mô có vài 'bí kíp' muốn chia sẻ với bạn, để tiền của mình không chỉ an toàn mà còn 'sinh sôi nảy nở' tối đa.

1. Đừng chỉ nhìn vào con số lãi suất cao nhất, hãy nhìn vào 'bộ quần áo' đi kèm

Lãi suất 7-7,7%/năm nghe rất 'thơm' đúng không? Nhưng thường thì nó đi kèm với những 'bộ quần áo' phức tạp, tức là các điều kiện. Ví dụ: phải gửi tại quầy, phải có số tiền tối thiểu rất lớn, kỳ hạn cố định không được rút trước, hoặc chỉ áp dụng cho một số đối tượng khách hàng đặc biệt. Giống như bạn thấy một món đồ sale khủng, nhưng lại kèm điều kiện mua thêm mấy món không cần thiết vậy. Người gửi tiền ở Hà Nội, TP.HCM hay các thành phố lớn nên cân nhắc kỹ. Ngân hàng lớn thì an toàn, uy tín, nhưng lãi suất thường không quá cao. Ngân hàng vừa và nhỏ thì lãi suất 'nhỉnh' hơn, nhưng bạn cần đánh giá kỹ mức độ an toàn và uy tín của họ. Đừng vì ham lãi cao mà quên mất nguyên tắc 'ăn chắc mặc bền' nhé.

2. 'Chia trứng' vào nhiều giỏ, hay phân bổ kỳ hạn thông minh

Thay vì 'all-in' toàn bộ tiền vào một kỳ hạn 12 hay 24 tháng, hãy học cách 'chia trứng' vào nhiều giỏ. Bạn có thể chia nhỏ khoản tiền của mình thành nhiều phần: một phần gửi 6 tháng, một phần 12 tháng, một phần 18-24 tháng. Tại sao ư? Vì khi lãi suất đang có xu hướng tăng, chiến lược chia kỳ hạn sẽ giúp bạn linh hoạt hơn. Khi một phần đáo hạn, bạn có thể tái đầu tư vào mức lãi suất cao hơn nếu thị trường tiếp tục tăng. Điều này giống như việc bạn trồng nhiều loại cây ăn trái, mùa nào thức nấy, không lo mất mùa vậy. Bạn có thể dùng Ma Trận Dòng Tiền CTT để lên kế hoạch phân bổ này một cách khoa học.

3. Tận dụng 'công nghệ' – ưu tiên kênh gửi online

Thời đại 4.0 rồi, đừng ngại 'chạm' vào công nghệ. Lãi suất gửi trực tuyến tại nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng số, đang cao hơn đáng kể so với gửi tại quầy. Mức chênh lệch có thể lên tới 0,2-0,5 điểm phần trăm. Thậm chí có nơi lên đến 7,5-7,7%/năm cho tiền gửi online. Bạn chỉ cần vài thao tác trên app điện thoại, vừa tiết kiệm thời gian, vừa tối ưu lợi suất. Người dùng tại các thành phố lớn, nơi ngân hàng số và app mobile phổ biến, càng nên tận dụng ưu thế này. Giống như việc bạn đặt đồ ăn qua app vừa tiện, vừa có mã giảm giá vậy. Tiền là phải thông minh!

4. Luôn 'đeo kính' theo dõi chính sách của NHNN

Ngân hàng Nhà nước giống như 'nhạc trưởng' của thị trường tài chính. Khi NHNN điều chỉnh lãi suất điều hành, các ngân hàng thương mại sẽ nhanh chóng 'đổi nhịp', thay đổi biểu lãi huy động. Năm 2025-2026, xu hướng chung là tăng nhẹ, nhưng lại có sự phân hóa mạnh giữa các nhóm ngân hàng. Vì vậy, bạn cần cập nhật thông tin thường xuyên qua các nền tảng tổng hợp như CafeF, Topi, hoặc truy cập trực tiếp website chính thức của ngân hàng. Hoặc đơn giản hơn, bạn có thể theo dõi Dashboard Vĩ Mô của Cú Thông Thái để nắm bắt các biến động quan trọng. Đừng để tiền của mình 'lỡ nhịp' nhé!

Câu hỏi: Lãi suất ngân hàng 'nhảy múa' thì liên quan gì đến nhà ở xã hội và bất động sản?

Bạn có thấy sợi dây vô hình nào đó kết nối lãi suất với thị trường bất động sản không? Có chứ! Lãi suất ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến 'túi tiền' của người gửi tiết kiệm, mà còn là 'đòn bẩy' cực mạnh cho thị trường bất động sản và các gói tín dụng lớn. Nó giống như một dòng sông, chảy qua nhiều cánh đồng, mỗi cánh đồng lại có một loại cây trồng khác nhau.

Theo một bản tin tài chính, các chương trình tín dụng nhà ở xã hội hiện áp dụng lãi suất chỉ khoảng 4,6%/năm theo quy định, và thực tế dao động quanh 5-5,6%/năm. Mức này thấp hơn rất nhiều so với mức 11-15% của các khoản vay thương mại thông thường. Bạn thấy không? Có một khoảng cách 'mênh mông' giữa lãi suất huy động (5,9-7,3%/năm ở nhiều ngân hàng) và lãi suất cho vay ưu đãi. Điều này buộc các ngân hàng phải 'đau đầu' cân đối biên lợi nhuận của mình. Giống như bạn bán một món hàng giá cao để bù vào món hàng bán giá rẻ vậy.

Tại các đô thị lớn như Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng, nhu cầu vay mua nhà, đầu tư bất động sản, hay kinh doanh dịch vụ vẫn rất cao. Lãi suất huy động tăng là một tín hiệu rõ ràng: chi phí vốn của ngân hàng cũng đang tăng lên. Và điều này, sớm hay muộn, sẽ phản ánh vào lãi suất cho vay. Tức là, người gửi tiền đang 'hưởng sái' trong ngắn hạn với mức lãi suất tiết kiệm cao hơn, nhưng người vay lại phải 'nhăn mặt' tính toán kỹ hơn cho kế hoạch tài chính trung hạn của mình. Đây là một bài toán cân bằng, và ai tính toán giỏi hơn, người đó sẽ chiến thắng.

🦉 Cú nhận xét: Hiểu rõ mối liên hệ giữa lãi suất, lạm phát và thị trường bất động sản là chìa khóa để đưa ra các quyết định tài chính thông minh. Đây là lúc để bạn đánh giá lại Điểm Sức Khỏe Tài Chính của mình, xem liệu các khoản đầu tư và tiết kiệm đã thực sự tối ưu chưa.

Kết Luận: Đừng để tiền 'ngủ quên' khi thị trường đang 'thức giấc'!

Vậy đó bạn, giai đoạn 2025-2026 này là một thời điểm 'vàng' cho người gửi tiết kiệm tại Việt Nam. Mặt bằng lãi suất đã hồi phục, và cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra rất sôi nổi. Nhưng để trở thành một nhà đầu tư thông thái, đừng chỉ nhìn vào con số lãi suất cao nhất. Hãy cân bằng giữa uy tín của ngân hàng, các điều kiện đi kèm, kênh gửi (online hay offline), và quan trọng nhất là kế hoạch tài chính dài hạn của riêng bạn. Tiền là của mình, phải để nó 'làm việc' hết công suất, đúng không?

Đừng để tiền của mình 'ngủ quên' trong tài khoản với mức lãi suất 'còi cọc' khi thị trường đang 'thức giấc'. Hãy chủ động tìm hiểu, so sánh và đưa ra quyết định thông minh nhất. Theo dõi thêm phân tích vĩ mô và công cụ quản lý tài sản tại vimo.cuthongthai.vn để có cái nhìn toàn diện hơn nhé!